은행별 주택담보대출 금리 비교

최근 한국은행 기준금리 인하에 대한 기대감이 커지면서 은행권의 주택담보대출 금리도 하향 안정화 추세를 보이며 3%대 상품이 다시 등장하고 있습니다.

하지만 금리가 낮아졌다고 해서 섣불리 결정하기보다는 은행별 금리 조건과 변동/고정금리 유불리를 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다.

1. 금융권별 최저 금리 한눈에 보기

현재 네이버페이와 같은 핀테크 플랫폼에서 제공하는 23개 금융사의 금리 비교 정보에 따르면, 1금융권과 인터넷 은행, 생명보험사들의 최저 금리 수준은 다음과 같습니다.

이는 각 금융사가 제시할 수 있는 ‘최저 금리’ 기준이며 실제 대출자의 조건에 따라 달라집니다.

출처: 네이버페이 주택담보대출 비교

각 은행이 공시하는 금리는 ‘기준금리 + 가산금리 – 우대금리’로 구성됩니다. 기준금리로 **COFIX(신규/잔액)**를 쓰는지, **금융채(6개월/5년)**를 쓰는지에 따라 변동금리와 고정(혼합)금리가 달라집니다.

혼합형 고정금리 (금융채 5년): 연 3.79% ~ 5.19% (Source 3.3)
변동금리 (신규 COFIX 6개월): 연 4.30% ~ 5.70% (Source 3.3)
특징: KB국민은행의 공시 자료(Source 3.3, 2023.09 기준 데이터이나 현재 금리 하한선(3.79%)이 네이버페이 최저금리(3.78%)와 유사)에 따르면, 일반적으로 5년 고정 혼합형 금리가 변동금리보다 낮게 시작하는 경향을 보입니다.

혼합형 고정금리 (금융채 5년, 아파트): 연 3.46% ~ 4.87% (Source 4.2)
변동금리 (금융채 6개월, 아파트): 연 3.62% ~ 5.03% (Source 4.2)
특징: 신한은행은 아파트 담보대출과 기타 주택(빌라 등) 담보대출의 금리 테이블이 분리되어 있습니다. (Source 4.1, 4.2) 아파트 담보대출의 최저 금리가 3.46%로, 4대 은행 중 매우 경쟁력 있는 수준을 보여줍니다. (2025년 9월 공시 기준)

일반 주담대: 네이버페이 기준 최저 3.808% (Source 3.1)
특징 (정부지원대출): 하나은행 검색 결과(Source 5.1, 5.2)에서 보이는 1~2%대의 매우 낮은 금리는 일반 주택담보대출이 아닌 ‘내집마련 디딤돌 대출’ 상품입니다. 이는 정부 주택도시기금에서 지원하는 저소득/신혼부부/생애최초 주택구입자를 위한 상품으로, 일반 주담대와는 기준이 다릅니다.

변동금리 (신규 COFIX 6개월): 최저 연 3.77% (Source 6.1)
변동금리 (5년 변동): 최저 연 3.95% (Source 6.1)
특징: 우리은행 공시 자료(Source 6.1) 기준으로는 3% 후반대 금리가 존재하나, 네이버페이와 같은 외부 비교 사이트 기준(Source 6.2)으로는 최저 금리가 4.34%로 다소 높게 나타납니다. 이는 우대금리 조건 충족 여부에 따라 실제 금리 차이가 크게 발생할 수 있음을 의미합니다.

주택담보대출 금리는 매일 변동하며 온라인 정보는 시차가 존재할 수 있습니다. 가장 정확한 팩트체크를 위해 아래 사이트들을 직접 확인하는 것이 필수입니다.

은행연합회 소비자포털:
- 설명: 모든 은행의 주택담보대출(신규취급액 기준) 평균 금리와 금리 범위를 공식적으로 비교 공시하는 가장 공신력 있는 사이트입니다. (Source 2.2)
- 링크: https://portal.kfb.or.kr/main/main.php (금융상품비교 > ‘주택담보대출’ 메뉴)
네이버페이 주택담보대출 비교:
- 설명: 1금융권뿐 아니라 저축은행, 보험사 등 다양한 금융사의 최저 금리를 한눈에 비교하기 좋습니다. (Source 1.1)
- 링크: https://loan.pay.naver.com/n/mortgage
한국주택금융공사(HF):
- 설명: ‘보금자리론’, ‘디딤돌대출’ 등 정부지원 주택담보대출의 공식 금리와 자격 조건을 확인하는 곳입니다. (Source 3.2, 8.2)
- 링크: https://www.hf.go.kr
각 은행 공식 웹사이트:
- 설명: 최종적인 우대금리 조건과 상품별 상세 내용을 확인하는 곳입니다.
- (예: KB국민은행 (Source 3.3), 신한은행 (Source 4.1, 4.2), 우리은행 (Source 6.1) 등)

2025년 11월 현재, 인터넷 은행인 케이뱅크가 연 2.90%~라는 가장 낮은 최저 금리를 제공하고 있으며, 4대 시중은행 중에서는 신한은행과 KB국민은행이 3% 중후반대의 경쟁력 있는 금리를 보이고 있습니다.

하지만 ‘최저 금리’는 모든 우대 조건을 만족했을 때의 수치이므로, 팩트체크를 위해 **’은행연합회 소비자포털’**을 기준으로 삼고, 본인의 주거래 은행에 방문하여 실제 적용 가능한 금리를 상담받는 것이 가장 정확합니다.