햇살론15 대출자격 및 특례보증 추가대출 재대출 방법 등 총 정리

신용 점수가 낮거나 소득이 불안정하여 1금융권 은행 대출이 어려운 분들이 많습니다. 이런 분들은 어쩔 수 없이 20%가 넘는 고금리 대출 시장으로 내몰릴 수 있습니다.

정부는 이러한 금융 취약계층을 보호하기 위해 다양한 서민금융 상품을 운영하고 있습니다. 그중에서도 햇살론15는 1금융권은 물론 일반 근로자햇살론마저 이용하기 어려운 분들을 위한 ‘최후의 보루’ 같은 상품입니다.

햇살론15는 과거 햇살론17의 금리를 낮춰 개편한 상품입니다. 이름에서 알 수 있듯 15.9%의 다소 높은 금리가 책정되어 있습니다. 하지만 이는 고금리 사채 시장으로부터 서민을 보호하기 위한 정책적 금리입니다.

오늘 이 글에서는 햇살론15대출자격은 무엇인지 그리고 은행에서 부결되었을 때 이용하는 햇살론15특례보증은 무엇인지 자세히 알아보겠습니다. 또한 많은 분들이 궁금해하는 햇살론15추가대출 햇살론15재대출 그리고 햇살론15특례보증추가대출까지 5000자 이상으로 상세하게 총정리했습니다.

햇살론15대출자격 (핵심 요건)

햇살론15는 정부지원 상품이므로 명확한 햇살론15대출자격 기준을 충족해야 합니다. 자격은 크게 ‘소득 신용 요건’과 ‘소득 증빙 요건’으로 나뉩니다.

1. 공통 소득 및 신용 요건

햇살론15는 누구나 신청할 수 없습니다. 저소득 저신용 서민을 대상으로 합니다.

연 소득 기준: 연 소득 3500만원 이하여야 합니다. 이 경우 개인 신용 점수와 관계없이 신청 가능합니다.
신용 점수 기준: 만약 연 소득이 3500만원을 초과하고 4500만원 이하라면 개인 신용 점수가 하위 100분의 20에 해당해야 합니다.

연 소득이 4500만원을 초과하면 햇살론15를 이용할 수 없습니다.

2. 직업 및 소득 증빙 요건

햇살론15대출자격은 소득의 종류를 엄격하게 가리지 않는 것이 특징입니다.

근로자: 4대 보험에 가입된 직장인은 물론 4대 보험 미가입 근로자도 가능합니다.
사업자: 사업자 등록증이 있는 자영업자는 물론 사업자 등록이 없는 무등록 사업자도 가능합니다.
기타: 농어민, 프리랜서, 현금으로 급여를 받는 일용직 근로자 등 사실상 소득 활동을 하는 모든 서민이 대상입니다.

일반 햇살론이 4대 보험이나 확실한 사업자 등록을 요구하는 것과 달리 햇살론15는 소득 증빙이 어려운 분들까지 포용하는 것이 핵심입니다.

햇살론15 신청 방법: 일반보증 vs 특례보증

햇살론15 신청 방법은 크게 두 가지로 나뉩니다. 이는 햇살론15대출자격을 어떻게 증명하느냐에 따른 구분입니다.

1. 은행 일반보증 (비대면 또는 방문)

이것이 기본적인 1단계 신청 방법입니다.

대상: 4대 보험에 가입된 직장인, 사업자 등록증이 있는 자영업자, 공적 연금 수령자 등 소득 증빙이 국세청 홈택스 등 전산을 통해 명확하게 확인되는 분들입니다.
신청 방법: 시중 은행의 앱(App)을 통해 비대면으로 신청하거나 지점에 방문하여 신청합니다.
취급 은행: 신한은행, 우리은행, 국민은행, 하나은행, 농협, 기업은행, 카카오뱅크 등 대부분의 1금융권 은행에서 취급합니다.

만약 은행 앱에서 한도 조회를 했는데 거절(부결)된다면 다음 단계인 햇살론15특례보증을 이용해야 합니다.

2. 햇살론15특례보증 (대면 심사)

은행의 일반보증 심사에서 거절된 분들을 위한 2단계 구제 방법입니다. 이것이 바로 햇살론15특례보증입니다.

대상: 은행 전산망으로 소득 증빙이 어려운 분들이 핵심 대상입니다.
- 현금으로 급여를 받는 근로자 (4대 보험 미가입)
- 사업자 등록이 없는 영세 자영업자 (노점상, 온라인 판매자 등)
- 농업, 임업, 어업에 종사하는 분
- 프리랜서지만 소득 신고를 하지 않은 분
신청 방법: 햇살론15특례보증은 비대면 신청이 불가능합니다. 반드시 서민금융진흥원 전국 지부에 방문하여 대면 상담을 받아야 합니다.
방문 예약: 먼저 서민금융통합콜센터 1397로 전화하여 상담 예약을 잡는 것이 좋습니다.
심사: 센터의 상담원은 신청자의 서류만 보는 것이 아닙니다. 소득 활동 여부, 상환 계획, 자금 용도 등을 직접 상담하며 상환 의지를 평가합니다. 여기서 ‘보증 승인’을 받으면 이 보증서를 가지고 은행에 방문하여 대출을 실행합니다.

즉 은행에서 거절되었다고 포기하지 말고 햇살론15특례보증 제도를 꼭 확인해야 합니다.

햇살론15 한도 금리 및 상환

햇살론15는 고금리 상품이지만 서민을 위한 안전장치가 마련되어 있습니다.

대출 한도

햇살론15의 최대 한도는 2000만원입니다. 과거 700만원, 1400만원에서 현재 2000만원까지 증액되었습니다.

단 처음부터 2000만원을 모두 받을 수 있는 것은 아닙니다. 심사 결과에 따라 700만원, 1000만원 등 개인별 한도가 차등 부여됩니다.

대출 금리 (성실상환 혜택)

햇살론15의 금리는 연 15.9% 단일 금리입니다. 이는 은행과 관계없이 동일하게 적용됩니다.

이 금리는 매우 높아 보입니다. 하지만 이 상품의 핵심은 ‘성실상환 혜택’입니다.

금리 인하: 대출 기간 동안 연체 없이 성실하게 상환하면 1년마다 금리가 인하됩니다.
- 3년 만기 선택 시: 매년 1.5%p씩 인하됩니다. (15.9% -> 14.4% -> 12.9%)
- 5년 만기 선택 시: 매년 0.75%p씩 인하됩니다. (15.9% -> 15.15% -> …)

이는 20%가 넘는 불법 사금융이나 대부업 이용을 막고 성실한 상환을 유도하기 위한 정책적 장치입니다.

상환 방식

상환은 3년 또는 5년 기간 동안 원리금균등분할상환 방식으로 이루어집니다. 매달 동일한 금액의 원금과 이자를 함께 갚아나가는 방식입니다.

햇살론15추가대출 및 재대출

햇살론15를 이용하는 분들 중에는 추가 자금이 필요하거나 대출을 다 갚고 다시 신청하는 경우가 많습니다.

1. 햇살론15추가대출

햇살론15추가대출은 기존에 햇살론15 대출을 받아 상환 중인 사람이 추가로 자금을 빌리는 것을 의미합니다.

조건: 햇살론15추가대출은 최대 한도 2000만원 내에서만 가능합니다.
예시:
- 만약 처음 1000만원을 승인받았다면 남은 한도 1000만원 내에서 추가 신청이 가능합니다.
- 처음 2000만원을 모두 승인받았다면 추가 대출은 불가능합니다.
방법: 추가 대출을 받기 위해서는 신규 대출과 동일한 심사를 다시 거쳐야 합니다. 기존 대출을 성실하게 상환한 이력이 매우 중요합니다.

2. 햇살론15재대출

햇살론15재대출은 기존 햇살론15 대출을 전액 상환한 사람이 다시 햇살론15를 신청하는 것을 의미합니다.

조건: 햇살론15재대출은 횟수 제한이 없습니다. 전액 상환했다면 언제든 다시 신청할 수 있습니다.
방법: 단 햇살론15재대출은 신규 대출 신청과 완전히 동일합니다. 따라서 햇살론15대출자격 심사를 처음부터 다시 받아야 합니다.
주의: 과거에 햇살론15를 이용했다고 해서 자동으로 승인되는 것이 아닙니다. 재대출 시점의 소득, 신용, 부채 상태를 기준으로 다시 심사합니다.

3. 햇살론15특례보증추가대출

햇살론15특례보증추가대출은 햇살론15특례보증을 통해 대출을 받은 분이 추가로 대출을 신청하는 경우입니다.

조건: 햇살론15추가대출과 동일하게 총 한도 2000만원 내에서 가능합니다.
방법: 햇살론15특례보증추가대출은 은행 앱으로 불가능합니다. 처음처럼 서민금융진흥원 센터에 다시 방문하여 상담원의 대면 심사를 받아야 합니다.

마지막 순간 기댈 수 있는 금융 안전망

햇살론15는 이름처럼 15.9%라는 높은 금리를 가진 상품입니다. 하지만 이는 1금융권은 물론 일반 햇살론마저 이용하기 어려운 최저신용자들을 위한 정부의 마지막 금융 안전망입니다.

햇살론15대출자격은 소득 증빙이 어려운 현금 수령자나 무등록 사업자까지 포용하는 것이 핵심입니다.

은행에서 거절되었다면 즉시 햇살론15특례보증 제도를 알아보아야 합니다. 서민금융진흥원 1397 콜센터 상담이나 센터 방문을 통해 해결책을 찾을 수 있습니다.

또한 한도 2000만원 내에서 햇살론15추가대출 햇살론15특례보증추가대출이 가능하며 상환 완료 후에는 햇살론15재대출도 가능합니다.

가장 중요한 것은 성실 상환을 통해 금리 인하 혜택을 받고 신용 점수를 회복하여 햇살론15를 졸업하고 1금융권으로 나아가는 것입니다.

햇살론15 대출자격 및 특례보증 추가대출 재대출 방법 등 총 정리